GAP poistenie pri leasingu vs. úvere: Aké sú rozdiely a komu vyplatí poisťovňa peniaze?

Kúpa nového alebo zánovného auta predstavuje pre rodinný rozpočet zásadnú investíciu. Ak financovanie riešite cudzími zdrojmi, podpisom zmluvy v autosalóne alebo v banke preberáte dlhodobý záväzok. Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že v prípade vážnej dopravnej nehody či krádeže ich plne ochráni bežné kasko. Realita býva trpká: ak dôjde k neopraviteľnému poškodeniu, poisťovňa vyplatí iba aktuálnu trhovú hodnotu vozidla, ktorá je po dvoch či troch rokoch výrazne nižšia než pôvodná kúpna cena. Rozdiel medzi touto sumou a nesplateným dlhom potom musíte doplatiť z vlastných úspor. Práve v takejto situácii zohráva kľúčovú úlohu GAP poistenie pri leasingu vs. úvere, pretože zvolená forma financovania priamo určuje, kto je právnym vlastníkom vozidla a na koho účet poistné plnenie dorazí.

Ak toto dodatočné krytie finančnej straty podceníte, môžete sa ocitnúť v situácii, kedy nemáte auto, no leasingovej spoločnosti či banke musíte jednorazovo doplatiť niekoľko tisíc eur. Zostatok úveru alebo finančného leasingu totiž nezmizne len preto, že vozidlo skončilo na vrakovisku. Pochopenie základných princípov poistenia finančnej straty vám pomôže vybrať správny produkt a predísť zbytočným finančným stratám v krízových okamihoch.

Ktorá varianta poistenia finančnej straty má zmysel pri rôznej akontácii?

Každé motorové vozidlo stráca na hodnote najrýchlejšie počas prvých mesiacov po opustení predajne. Štatistiky ukazujú, že pokles trhovej hodnoty nového vozidla dosahuje 20 až 30 percent už v priebehu prvých dvoch až troch rokov, pričom pri luxusnejších modeloch môže byť prepad ešte výraznejší. Tento jav vytvára nebezpečnú finančnú medzeru medzi sumou, ktorú ste za auto zaplatili, a sumou, ktorú vám v prípade totálnej škody uzná likvidátor.

Keď zvažujeme, ako funguje GAP poistenie pri leasingu vs. úvere, prvým kritériom výberu správneho variantu je výška vlastných peňazí, ktoré ste do nákupu vložili na začiatku. Výška akontácie totiž zásadne mení pomer medzi zostatkom dlhu voči financujúcej inštitúcii a trhovou cenou auta.

Finančné GAP verzus GAP na obstarávaciu cenu

Na poistnom trhu sa stretnete s dvoma základnými typmi tohto poistenia. Prvým z nich je takzvané finančné GAP, označované aj ako LeaseGAP alebo krytie zostatku dlhu. Tento variant dorovnáva iba rozdiel medzi všeobecnou hodnotou auta stanovenou likvidátorom a nesplateným zostatkom istiny financovania. Jeho hlavným cieľom je dosiahnuť, aby poistník po krádeži alebo zničení auta nezostal v mínuse voči leasingovke.

Druhým, komplexnejším typom je GAP na kúpnu cenu, v medzinárodnej terminológii známy ako Return to Invoice (RTI). Tento variant garantuje návrat k pôvodnej fakturovanej cene vozidla. Poisťovňa doplatí rozdiel medzi poistným plnením z havarijného poistenia a obstarávacou cenou uvedenou na pôvodnej faktúre. Pre vodiča, ktorý si chce po škode zaobstarať rovnaké nové vozidlo, je toto riešenie podstatne bezpečnejšie.

Ak ste kupovali auto s nulovou alebo veľmi nízkou akontáciou (napríklad 0 až 10 percent), hodnota vášho dlhu klesá pomalšie než trhová hodnota auta. V prvých dvoch rokoch je zostatok úveru často vyšší ako suma, za ktorú by sa dalo auto predať na voľnom trhu. V takomto prípade je krytie finančnej straty absolútnou nutnosťou. Pri vysokej akontácii (napríklad 40 až 50 percent) síce zostatok dlhu spravidla neprevyšuje hodnotu auta, no GAP na kúpnu cenu chráni práve vaše vložené úspory. Bez neho by ste o celú zaplatenú akontáciu pri totálnej škode nenávratne prišli.

Modelový príklad: Totálna škoda po dvoch rokoch splácania

Pre lepšiu predstavu si rozoberme konkrétny príklad zo života. Pán Milan si kúpil nové osobné auto strednej triedy v cene 25 000 €. Financovanie riešil formou úveru s akontáciou 10 percent (2 500 €) na dobu 5 rokov. Po 24 mesiacoch došlo k vážnej nezavinenej dopravnej nehode, pri ktorej bol poškodený rám vozidla a vystrelili airbagy. Likvidátor vyhlásil technickú totálnu škodu.

V čase nehody bola všeobecná hodnota auta na trhu vyčíslená na 16 000 €. Pán Milan mal v zmluve dojednanú štandardnú spoluúčasť 5 percent, minimálne 150 €, čo pri hodnote 16 000 € predstavovalo odpočet 800 €. Primárna poisťovňa z kaska preto vyplatila iba 15 200 €. Zostatok istiny nesplateného úveru v banke však v tom čase predstavoval 17 800 €.

Nasledujúca tabuľka názorne ilustruje finančný dopad situácie s využitím GAP poistenia a bez neho:

Položka finančného vyrovnania	Bez poistenia GAP	S poistením GAP na kúpnu cenu
Pôvodná obstarávacia cena vozidla	25 000 €	25 000 €
Trhová hodnota v čase škody (stanovená likvidáciou)	16 000 €	16 000 €
Plnenie z havarijného poistenia (po odpočítaní spoluúčasti 800 €)	15 200 €	15 200 €
Nesplatený zostatok úveru voči banke	17 800 €	17 800 €
Plnenie z GAP poistenia (dorovnanie do 25 000 € vrátane spoluúčasti)	0 €	9 800 €
Výsledok pre klienta po doplatení úveru	Mínus 2 600 € (musí doplatiť banke)	Plus 7 200 € (zostáva na účte klienta)

V situácii bez pripoistenia pán Milan nielenže prišiel o dopravný prostriedok a úvodnú akontáciu, ale musel z vlastného vrecka okamžite doplatiť banke 2 600 €, aby úver vyrovnal. S poistením GAP získal z poistného plnenia celkovo 25 000 €, z ktorých banka uspokojila svoju pohľadávku 17 800 € a zvyšných 7 200 € bolo poukázaných pánovi Milanovi, čo mu poslúžilo ako solídny základ na nákup nového vozidla.

Ako vplýva záložné právo na GAP poistenie pri leasingu vs. úvere?

Základný rozdiel medzi jednotlivými formami financovania nespočíva v mesačnej splátke, ale v právnom statuse majiteľa vozidla. Zákon č. 106/2018 Z. z. o prevádzke vozidiel v cestnej doprave striktne rozlišuje medzi vlastníkom a prevádzkovateľom (držiteľom) vozidla zapísaným v technickom preukaze. Práve táto skutočnosť určuje, aké má GAP poistenie pri leasingu vs. úvere praktické dôsledky pri výplate poistného plnenia.

Pri spotrebiteľskom alebo účelovom autoúvere je kupujúci od prvého dňa výlučným vlastníkom auta. V technickom preukaze figuruje vaše meno v kolónke vlastník aj držiteľ. Financujúca banka si svoje peniaze poisťuje tým, že na vozidlo zriadi záložné právo registrované v Notárskom centrálnom registri záložných práv a uplatní vinkuláciu poistného plnenia z havarijného poistenia.

Rozdiel medzi vlastníctvom vozidla a vinkuláciou plnenia

Vinkulácia znamená, že v prípade poistnej udalosti má banka prednostné právo na vyplatené peniaze, avšak len do výšky aktuálneho nesplateného dlhu. Ak poistné plnenie presiahne zostatok úveru, banka vystaví písomný súhlas, takzvanú devinkuláciu, a zvyšné finančné prostriedky poukáže poisťovňa priamo vám. V prípade úveru taktiež platí, že poistná zmluva na GAP poistenie online zvyčajne zostáva v platnosti aj vtedy, ak sa rozhodnete úver predčasne splatiť. Po zániku záložného práva banky ste jediným poberateľom výhod z poistky.

Pri finančnom alebo operatívnom leasingu je situácia diametrálne odlišná. Vlastníkom vozidla je po celú dobu trvania zmluvy leasingová spoločnosť. Vy ste zapísaný iba ako nájomca a prevádzkovateľ vozidla, pričom presný vzťah vymedzuje držiteľ a vlastník vozidla pri leasingu. Z toho vyplýva, že poistné plnenie z primárneho kaska aj z GAP poistenia smeruje bezvýhradne na účet leasingovej spoločnosti. Tá vykoná celkové finančné zúčtovanie zmluvy: odpočíta nesplatenú istinu, prípadné neuhradené splátky a poplatky, a až následný kladný zostatok prevedie na váš bankový účet.

Viac informácií o tom, ako prebieha administratívne vysporiadanie s financujúcou inštitúciou, ponúka náš článok zameraný na havarijné poistenie pri leasingu a vinkuláciu.

Prehľad rozdielov medzi leasingom a autoúverom

Aby ste sa vedeli rýchlo zorientovať v tom, aké práva a povinnosti vám z jednotlivých foriem plynú, pripravili sme porovnanie kľúčových parametrov:

Porovnávaný parameter	Financovanie formou autoúveru	Finančný leasing
Vlastník v technickom preukaze	Kupujúci (klient) od začiatku	Leasingová spoločnosť počas celej doby
Zabezpečenie financovania	Záložné právo a vinkulácia plnenia	Vlastnícke právo k veci
Príjemca poistného plnenia z GAP	Banka do výšky dlhu, zvyšok klient	Leasingová spoločnosť (vykoná vyúčtovanie)
Osud GAP pri predčasnom splatení	Poistná zmluva pokračuje ďalej v prospech klienta	Často automaticky zaniká s leasingovou zmluvou
Sloboda pri výbere poisťovne	Väčšinou voľná voľba podľa požiadaviek banky	Často viazaná na partnerské zmluvy leasingovky

Prečo je havarijné poistenie nevyhnutnou podmienkou pre plnenie z GAP?

Medzi motoristami pretrváva nebezpečný mýtus, že GAP je plnohodnotnou náhradou havarijného poistenia a že si ho stačí uzavrieť samostatne, pretože je lacnejšie. Ide o zásadný omyl. Zákon č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve definuje poistenie finančných strát ako doplnkové odvetvie neživotného poistenia. Všeobecné poistné podmienky všetkých poisťovní na slovenskom trhu striktne stanovujú, že nárok na plnenie z GAP vzniká výlučne vtedy, ak došlo k poistnej udalosti uznanej a likvidovanej z primárneho havarijného poistenia.

Ak havarijnú poistku nemáte uzavretú, alebo ak vám zanikla z dôvodu nezaplatenia poistného, GAP vám v prípade totálnej škody nevyplatí ani cent. Pred uzavretím zmluvy o financovaní je preto rozumné preveriť si sadzby cez nástroj, akým je kalkulačka havarijného poistenia, aby vás celkové ročné náklady na ochranu auta neprekvapili. Rovnako je vhodné preskúmať komplexné porovnanie PZP a havarijného poistenia, ktoré dokáže v balíku ušetriť nemalé finančné prostriedky.

Čo presne znamená ekonomická a technická totálna škoda

GAP sa neaktivuje pri bežnom ťukanci na parkovisku ani pri výmene prasknutého nárazníka. Kryje iba dva prípady: krádež celého motorového vozidla a totálnu škodu. Tá môže nastať v dvoch formách:

• Technická totálna škoda: Vozidlo je fyzicky natoľko zničené, deformované či zhorené, že ho z bezpečnostného a technického hľadiska nie je možné opraviť do prevádzkyschopného stavu.
• Ekonomická totálna škoda: Oprava vozidla by bola technicky možná, no kalkulované náklady na opravu v autorizovanom servise presahujú stanovené percento jeho trhovej hodnoty. U väčšiny poisťovní sa táto hranica pohybuje na úrovni 70 až 80 percent všeobecnej hodnoty vozidla pred poškodením.

Pokiaľ primárny poistiteľ dospeje k záveru, že vozidlo je ekonomicky opraviteľné, poistná zmluva GAP sa neuplatní. V situácii, kedy havarijná poisťovňa odmietne plniť – napríklad z dôvodu požitia alkoholu, hrubej nedbanlivosti, alebo ak koľko vyplatí poisťovňa za ukradnuté auto ovplyvní nedodržanie zabezpečenia predpísaného v zmluve – nárok na výplatu z GAP automaticky zaniká. Podrobnosti o tom, ako funguje doplatok do kúpnej ceny auta po totálke, nájdete v našom samostatnom rozbore.

Doklady potrebné k likvidácii poistnej udalosti

Ak nastane totálna havária alebo odcudzenie, na úspešné uplatnenie nároku z poistenia finančnej straty si musíte pripraviť ucelený súbor dokumentov. Likvidácia z GAP začína až po právoplatnom ukončení likvidácie primárneho kaska. Budete potrebovať:

• Likvidačnú správu z havarijného poistenia: Oficiálny protokol primárnej poisťovne potvrdzujúci uznanie totálnej škody s vyčíslením všeobecnej hodnoty vozidla a zrazenej spoluúčasti.
• Kúpnu faktúru alebo zmluvu o kúpe: Doklad preukazujúci pôvodnú obstarávaciu cenu vozidla vrátane rozpisu DPH a položiek príslušenstva.
• Zmluvu o financovaní: Leasingovú zmluvu alebo úverovú zmluvu vrátane splátkového kalendára a aktuálneho vyčíslenia zostatku dlhu.
• Policajnú správu: Potvrdenie o nahlásení dopravnej nehody alebo právoplatné uznesenie polície o prerušení trestného stíhania pri krádeži vozidla (štandardne po uplynutí 30 dní od nahlásenia).
• Veľký technický preukaz: Kópiu osvedčenia o evidencii časť II s dokladom o odhlásení vozidla z evidencie motorových vozidiel.
• Kľúče a ovládače od zabezpečenia: Pri krádeži je potrebné odovzdať všetky sady kľúčov deklarované pri uzatváraní poistnej zmluvy.

Ako správne zahrnúť dodatočnú výbavu a príslušenstvo do obstarávacej ceny?

Základom pre výpočet poistného plnenia z GAP na kúpnu cenu je obstarávacia cena vozidla. Veľmi častou chybou kupujúcich býva, že do poistnej sumy nezahrnú prvky, ktoré k autu dokúpili tesne pred jeho prevzatím. Ak si k novému vozidlu objednáte ťažné zariadenie, sadu prémiových zimných kolies na zliatinových diskoch, strešný nosič či bezpečnostné fólie, tieto položky musia byť výslovne uvedené na primárnej kúpnej faktúre vystavenej predajcom.

V prípade, že si výbavu dokúpite dodatočne o mesiac neskôr v inom obchode, poisťovňa ju pri výpočte plnenia z GAP nezohľadní, pokiaľ nepožiadate o vystavenie písomného dodatku k poistnej zmluve a nedoplatíte rozdiel v poistnom. Všetko, čo nie je pevne spojené s vozidlom alebo riadne deklarované na faktúre, zostáva v prípade škody nekryté.

Kľúčové limity, technické podmienky a orientačné cenové hladiny poistenia finančnej straty sumarizuje nasledujúca tabuľka:

Parameter poistenia	Štandardná hodnota na slovenskom trhu	Poznámka a dôležité obmedzenia
Orientačná ročná cena GAP	Približne 1 % z kúpnej ceny (zväčša 200 až 400 €)	Závisí od vstupnej ceny a dĺžky krytia
Maximálna hmotnosť vozidla	Najviac 3 500 kg vrátane	Vozidlá nad 3,5 tony sú z poistenia vylúčené
Štandardná doba trvania poistenia	36 až 60 mesiacov (3 až 5 rokov)	Vo 4. a 5. roku môže platiť krátenie základne
Lehota na uzavretie od kúpy	Štandardne do 30 dní (výnimočne do 120 dní)	Po zmeškaní lehoty zmluvu nie je možné uzavrieť
Vstupný vek vozidla	Do 3 až 5 rokov od prvej registrácie	Vybrané produkty akceptujú autá do 7 až 10 rokov
Krytie spoluúčasti z kaska	Spravidla limitované do 4 000 až 5 000 €	Závisí od zvoleného balíka v zmluve

Zápis výbavy do faktúry a limity poisťovní

Pri preberaní vozidla od autorizovaného predajcu vždy dbajte na to, aby boli všetky namontované doplnky rozpísané priamo v položkovom zozname faktúry. Poisťovňa skúma obstarávaciu cenu podľa celkovej čiastky uvedenej na daňovom doklade. Ak vám predajca poskytol zľavu, poistná suma pre GAP sa zvyčajne viaže na skutočne uhradenú sumu po zľave, nie na pôvodnú cenníkovú cenu vozidla.

Zároveň si overte, či zmluva pokrýva aj spoluúčasť pri havarijnom poistení. Štandardné produkty GAP kvalitných poisťovní garantujú preplatenie zrazenej spoluúčasti až do limitu 4 000 € alebo 5 000 €. To znamená, že aj keď vám havarijná poisťovňa strhne napríklad 10 percent z dôvodu vysokej spoluúčasti, GAP vám túto stratu refunduje. Tým sa napĺňa hlavný zmysel krytia – nezaplatiť pri totálnej škode ani euro z vlastných prostriedkov.

Nástrahy financovania: Čo GAP poistenie pri úvere a leasingu nepreplatí?

Hoci je poistenie finančnej straty robustným nástrojom ochrany majetku, nepredstavuje bianko šek na vyrovnanie akýchkoľvek záväzkov voči financujúcej inštitúcii. Pri posudzovaní nákladov nesmiete zabudnúť na to, že GAP poistenie pri leasingu vs. úvere neprepláca úplne každú položku, ktorú vám leasingová spoločnosť alebo banka naúčtuje pri predčasnom zrušení zmluvy.

Základným pravidlom poistenia je princíp náhrady skutočnej škody na hodnote vozidla. Poistné plnenie sa preto striktne viaže k hodnote auta a nesplatenej istine, nie k administratívnym sankciám za nedodržanie podmienok financovania.

Sankčné poplatky a úroky z omeškania idú z vášho vrecka

Ak dôjde k predčasnému ukončeniu leasingovej zmluvy v dôsledku totálnej škody, leasingová spoločnosť vykoná finančné vysporiadanie. Medzi položky, ktoré sú z poistného krytia GAP štandardne vylúčené, patria:

• Poplatky za predčasné ukončenie zmluvy: Administratívne poplatky leasingovky spojené s mimoriadnym zánikom financovania.
• Úroky z omeškania: Sankcie vzniknuté v dôsledku toho, že klient meškal s platbami pravidelných splátok v minulosti.
• Zmluvné pokuty: Akékoľvek penalizácie vymedzené vo všeobecných obchodných podmienkach financovania za porušenie povinností nájomcu.
• Budúce nezaplatené úroky: GAP dorovnáva nesplatenú istinu (cenu vozidla), no nekryje ušlý finančný zisk financujúcej spoločnosti z budúcich úrokov.
• Dlžné splátky z predchádzajúcich období: Ak ste boli v čase nehody v omeškaní s dvoma mesačnými splátkami, poisťovňa ich za vás neuhradí.

Mimoriadne dôležitým pravidlom v praxi je povinnosť platiť leasingové splátky aj počas likvidácie poistnej udalosti. Likvidácia totálnej škody môže trvať niekoľko týždňov či mesiacov. Mnoho klientov urobí chybu, že po nehode prestane posielať splátky s odôvodnením, že auto už neexistuje. Leasingová spoločnosť v takom prípade začne uplatňovať sankčné úroky z omeškania a zmluvné pokuty. Tieto dodatočné náklady GAP nekryje a leasingovka si ich pri záverečnom vyúčtovaní strhne z preplatku, ktorý by inak putoval na váš bankový účet.

Ak by ste chceli poistnú zmluvu ukončiť riadnou cestou z iných dôvodov, pamätajte, že podľa Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb. je výpovedná lehota pri kasko poistení aj poistení GAP stanovená na najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Pri spotrebiteľských úveroch sa naopak uplatňuje Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, ktorý spotrebiteľovi garantuje právo na predčasné splatenie úveru kedykoľvek počas jeho trvania.

Výluky z poistenia: Prečo taxi, autoškola či zdieľané platformy nepochodia?

Pred dojednaním zmluvy je nevyhnutné detailne preštudovať poistné podmienky, predovšetkým časť venovanú výlukám z poistenia. Štandardné zmluvy GAP kalkulujú s rizikovým profilom bežného občana alebo podnikateľa využívajúceho vozidlo na štandardné služobné a súkromné cesty. Akonáhle je vozidlo vystavené zvýšenej prevádzkovej záťaži alebo špecifickému komerčnému riziku, bežná poistka stráca platnosť.

Zodpovedný prístup vyžaduje poznať všetky osobitosti, ktorými sa vyznačuje GAP poistenie pri leasingu vs. úvere, vrátane striktných obmedzení pre vybrané podnikateľské činnosti. Pripraviť sa na nástrahy zmluvy znamená nepodpísať poistku, z ktorej pri nehode neuvidíte žiadne peniaze.

Komerčná preprava osôb a požičovne v poistných podmienkach

Väčšina poistných produktov finančnej straty na trhu obsahuje jednoznačné výluky pre nasledujúce kategórie prevádzky:

• Taxislužby a zdieľaná preprava osôb: Ak auto využívate na koncesovanú taxislužbu alebo na zárobkovú činnosť cez aplikácie ako Bolt či Uber, bežné GAP poistenie je neplatné. V prípade zistenia tohto spôsobu využitia likvidátor nárok na plnenie zamietne.
• Autoškoly: Výcvikové vozidlá čelia výrazne vyššiemu riziku nehôd a predčasného opotrebenia komponentov, preto ich bežné produkty GAP nepoisťujú.
• Autopožičovne a komerčný prenájom: Vozidlá určené na krátkodobý prenájom vyžadujú špecializované flotilové produkty, pretože bežné poistenie auta z autopožičovne podlieha odlišným sadzbám.
• Vozidlá s právom prednostnej jazdy: Záchranné zložky, polícia a bezpečnostné služby majú samostatný režim poistenia.
• Kuriérske a donáškové služby: Intenzívne mestské doručovanie zásielok býva v mnohých poistných podmienkach zaradené medzi neprijateľné riziká.

Ak plánujete auto financovať úverom a popri zamestnaní si privyrábať vozením pasažierov cez mobilné aplikácie, musíte túto skutočnosť poisťovni vopred písomne oznámiť. Poistné bude v takom prípade kalkulované s rizikovým príplatkom, inak riskujete stratu celej poistnej ochrany.

Kontrolný zoznam pred podpisom zmluvy

Predtým, než v predajni alebo na pobočke podpíšete poistnú zmluvu k financovanému autu, overte si body v tomto kontrolnom zozname:

• Máte vozidlo s celkovou hmotnosťou do 3 500 kg?
• Spĺňa vozidlo vstupný vek podľa podmienok poistiteľa (zväčša do 3 až 5 rokov od prvej registrácie)?
• Stíhate poistenie uzatvoriť v stanovenej lehote (spravidla do 30 dní od dátumu vystavenia kúpnej faktúry)?
• Je v zmluve dojednaný variant na kúpnu cenu (RTI), alebo iba menej výhodné finančné GAP na zostatok dlhu?
• Sú na primárnej kúpnej faktúre uvedené všetky položky dodatočnej výbavy a príslušenstva?
• Kryje poistná zmluva aj zrazenú spoluúčasť z havarijného poistenia aspoň do výšky 4 000 €?
• Viete, komu vyplatí poisťovňa poistné plnenie pri totálnej škode (pri úvere vám po vyrovnaní dlhu, pri leasingu leasingovke)?
• Overili ste si, či zmluva nezanikne automaticky bez náhrady pri predčasnom splatení financovania?

Ak uvažujete nad komplexnou ochranou rodinného rozpočtu, dôležitou témou je aj celkové poistenie motorového vozidla a správne nastavený vzťah medzi cenou poistky a výškou spoluúčasti. Vplyv týchto parametrov podrobne rozoberá náš článok zameraný na kasko a spoluúčasť, rovnako ako všeobecný sprievodca vysvetľujúci havarijné poistenie vozidla v praxi.

Najčastejšie otázky a odpovede o poistení finančnej straty

Môže si leasingová spoločnosť nechať celé poistné plnenie z GAP, aj keď bola hodnota auta vyššia ako môj dlh?
Nie, leasingová spoločnosť si nemôže ponechať finančné prostriedky nad rámec svojich oprávnených nárokov. Zo zákona je povinná po prijatí plnenia z primárneho kaska a z GAP vykonať celkové finančné vyúčtovanie leasingovej zmluvy. Po odpočítaní nesplatenej istiny a prípadných poplatkov je povinná kladný zostatok (preplatok) bezodkladne poukázať nájomcovi.

Čo sa stane s GAP poistením, ak predčasne splatím úver na auto?
Pri financovaní úverom ste vlastníkom vozidla vy. Ak úver predčasne splatíte, banka zruší záložné právo a požiada o devinkuláciu poistného plnenia. Zmluva GAP pokračuje nerušene ďalej až do uplynutia dojednanej doby (napríklad 36 alebo 60 mesiacov) a v prípade neskoršej totálnej škody patrí celé poistné plnenie priamo vám.

Preplatí mi GAP celú kúpnu cenu auta vrátane zaplatených úrokov a poplatkov za spracovanie úveru?
Nie. Poistenie finančnej straty sa vzťahuje výlučne na čistú obstarávaciu cenu vozidla uvedenú na faktúre od predajcu. Úroky z úveru, poplatky za uzatvorenie zmluvy, bankové poplatky a náklady na poistenie sú cenou za poskytnutie peňazí a poistné plnenie ich v žiadnom prípade nekompenzuje.

Dostanem späť peniaze za nespotrebované poistné GAP, ak auto predám pred uplynutím doby poistenia?
Áno, ak ste poistné za GAP zaplatili jednorazovo na celú dobu (napríklad na 3 alebo 5 rokov dopredu) a vozidlo v priebehu poistenia predáte, poistná zmluva zaniká z dôvodu zmeny vlastníka. Na základe predloženia kúpnej zmluvy a dokladu o odhlásení vozidla z evidencie je poisťovňa povinná vrátiť vám pomernú časť nespotrebovaného poistného za zostávajúce mesiace.